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时代巨变势不可挡,财富何处安放?第三方财富管理发展启示录
时间:2018-10-31 10:26  编辑:admin
 
过去十年,随着我国经济的快速发展,高净值人群规模及所拥有的财富规模都在快速增加。据麦肯锡全球财富管理数据池显示,过去十年中国的个人财富增速达15%,远远超过GDP 的平均增速8%。
 
 
当然,在我国高净值人群快速崛起的同时,提供综合理财服务的中国财富管理行业开始迅速发展。据《中国财富管理发展指数》统计,中国财富管理行业规模指数从2013年到2017年四年间增长迅猛。在增速上,连续四年的指数增长率分别为51.81%、55.14%、58.52%、33.03%。
 
第三方财富管理机构崛起
 
自2008年开始,我国第三方财富管理行业逐渐兴起,到2018年已经有十年的历史。十年期间,我国第三方财富管理机构随着财富人群的扩大从无到有,历经蓬勃发展。
 
虽然当前在我国,多数人并没有财富管理的概念,但是与之前相比,高净值人群的财富管理意识正在觉醒,对财富管理的需求也日益提高。高净值人群开始关注资产配置解决方案,不仅限于购买简单的理财产品,因此带动了第三方财富管理机构的发展。
 
在过去,普通投资者的理财主要选择银行、券商、保险公司等机构。从当前来看,普通投资者理财需求已从单一向综合转变,这说明银行等机构已无法满足。这时,第三方财富管理机构的出现就十分必要。
 
对于第三方财富管理机构来说,并不是为客户提供多少产品,而是在于能否提供专业的财富咨询的综合服务以及对高净值家庭的保障规划能力。
 
那么,为何要进行财富管理?财富管理是实现财富本身的保值或增值,最大限度地满足当期需要,并保有与提升未来购买力。
 
所以,投资者能否有意识地进行财富管理,带来的差异是非常大的。财富管理可以极大提升经济个体,无论是人、家族或企业,在整个生命周期中的幸福感与满足度。
 
第三方财富管理机构优势明显
 
当前,我国的财富管理机构类型较多,主要以商业银行、基金公司、证券公司、第三方财富管理机构和信托公司为主。相较于银行、基金、保险等金融机构来说,第三方财富管理机构优势明显,主要表现在以下几大方面:
 
1、客观中立
 
第三方财富管理机构的优势在于保持客观公正的立场。鉴于其第三方的特性,它独立于其他金融机构以外,为客户挑选产品,为客户提供财富管理服务。它只代表客户的利益,不代表任何金融机构的立场和利益。
 
以客户为中心,是第三方财富管理机构的重要定位。第三方财富管理机构会严格地根据客户的实际情况来帮客户分析财务状况及理财需求,通过科学、专业的方式在个人财富管理方案中配备各类金融工具。
 
2、严格筛选产品
 
目前,我国第三方财富管理机构大多数只进行代销金融产品。而随着国内资本市场的变化,少数头部第三方财富管理机构已开始转型,代销与自主管理双管齐下。
 
从代销来看,第三方财富管理机构是金融产品的筛选方,不是产品的设计方,但是会比产品设计方更懂产品。为了找到更适合客户的优质金融产品,独立的第三方财富管理机构会设置多重标标准来筛选。例如,会对基金管理人展开多种方式了解,并且进行尽调与深入沟通,在市场中找出真正适合客户资产配置需求的金融产品。
 
3、提供综合资产配置服务
 
第三方财富管理机构并不是推销金融产品,而是对客户进行财富管理规划。第三方财富管理机构会对客户的情况进行详细了解,包括投资目标、资产状况、投资偏好等方面,之后再依据具体情况为客户定制财富管理的策略,从而实现客户的财富目标。
 
未来,财富管理机构竞争的核心在于是否能真正为客户提供资产配置服务。拥有专业化、定制化、差异化的资产配置服务是未来独立财富管理机构的发展趋势。
 
第三方财富管理机构未来将成为市场主流
 
尽管银行、信托等金融机构已经长期存在,但真正从财富管理的角度来看,我国的财富管理市场仍处于初期阶段。
 
据相关数据统计,在欧美等发达国家,第三方财富管理机构占据财富管理市场份额的60%以上。而在中国,市场份额还不到5%。虽然市场份额较小,但也说明未来我国第三方财富管理市场前景广阔,具有巨大的上升空间。
 
发展日趋成熟的海外第三方财富管理机构,对于我国市场具有借鉴意义。与此同时,这也预示未来第三方财富管理机构,有望成为财富管理市场的主流。
 
对于第三方财富管理机构来说,一方面要加强对客户的资产配置服务核心能力的建设,另一方面要提升商业经营模式。在欧美国家的第三方财富管理机构,私人银行模式是普遍的业务模式。对于中国来说,仍然是一个正在探索的命题。目前,业内领先的财富管理机构已逐步向私人银行业务靠拢,但还有不小的差距。
 
我国财富管理行业任重而道远,随着高净值人群规模的增加和财富管理意识的提升,未来第三方财富管理机构将大有可为。